Ter mais conforto, independência e não precisar recorrer ao transporte público para se locomover são alguns dos motivos que levam milhares de clientes todos os dias às concessionárias do país. Para realizar uma compra tão importante e não comprometer muito do orçamento, escolher com cuidado a forma de pagamento é fundamental. Saiba as vantagens e desvantagens do consórcio e do financiamento.
Financiamento
Para o educador financeiro e fundador da Academia do Dinheiro, Mauro Calil, a única vantagem do financiamento é poder sair dirigindo o veículo em apenas uma semana. Para ele, a opção de compra funciona para quem tem pressa.
Para o educador financeiro e fundador da Academia do Dinheiro, Mauro Calil, a única vantagem do financiamento é poder sair dirigindo o veículo em apenas uma semana. Para ele, a opção de compra funciona para quem tem pressa.
SAIBA MAIS
Entre as desvantagens está o valor do automóvel. “O cliente acaba pagando duas vezes o valor financiado e depois de alguns anos, o carro desvaloriza. Ou seja, sai muito caro”, afirma Calil.
Os juros do financiamento são maiores que os do consórcio. Segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), os juros médios de financiamento estão em 1,53% ao mês, enquanto a taxa de administração média do consórcio é de 0,22%, que equivale a 15% no período total contratado, que varia de 50 a 70 meses, segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios.
Os juros para o financiamento dependem do modelo escolhido e de quanto o cliente está disposto a dar de entrada. Época NEGÓCIOS simulou a compra de um veículo no valor de R$ 30 mil que deveria ser pago em um prazo de três anos. Com o Custo Efetivo Total, que inclui juros, taxa de cadastro de abertura de crédito, IOF e emissão de boleto, o cliente pagaria, oferecendo R$ 10 mil de entrada com juros de 1,53%, o total de R$ 37.087,94.
Outra desvantagem do financiamento é a falta de planejamento na hora de comprar. “O futuro proprietário só pensa se o valor da parcela irá caber no bolso. Ele esquece todas as contas adicionais, como combustível e estacionamento”.
Consórcio
Se você não tem pressa, quer fazer uma compra planejada e deseja flexibilidade, o consórcio é a opção mais indicada. Calil também recomenda a forma de pagamento para quem deseja trocar de carro no futuro, pois é possível escolher o período adequado para substituir o veículo.
Se você não tem pressa, quer fazer uma compra planejada e deseja flexibilidade, o consórcio é a opção mais indicada. Calil também recomenda a forma de pagamento para quem deseja trocar de carro no futuro, pois é possível escolher o período adequado para substituir o veículo.
Além de favorecer o planejamento, a forma de pagamento dá flexibilidade. “Se você não conseguir pagar a parcela e ainda não tiver utilizado a carta de crédito, seu nome não vai parar no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito)".
Apesar de ter uma taxa de administração menor, os participantes do consórcio só levam o bem para casa depois de serem contemplados. É preciso ser sorteado ou dar o lance mais alto para ser escolhido. Mas, para quem precisa ter um carro com urgência, o educador financeiro aconselha financiar um automóvel popular para pagar menos juros e depois, com mais dinheiro, passar para o consórcio. Outra opção é o consórcio com lance embutido, que permite usar a própria carta de crédito para dar um lance.
Época NEGÓCIOS também simulou a obtenção de uma carta de crédito de R$ 30 mil no prazo de 70 meses pela Caixa Econômica Federal. As taxas inclusas na parcela são: taxa de adesão 1%, taxa de administração 14%, seguro 0,0680% e fundo de reserva 3%, que será devolvido no final do consórcio. O cliente teria pago pelo veículo R$ 35.420,40.
O fundo de reserva é uma espécie de fundo de emergência. Caso aconteça de consorciados desistirem, o fundo assegura a comtemplação do restante do grupo.
O fundo de reserva é uma espécie de fundo de emergência. Caso aconteça de consorciados desistirem, o fundo assegura a comtemplação do restante do grupo.
É importante lembrar que, para ter certeza que está investindo seu dinheiro com segurança, verifique as condições da administradora. Só podem administrar grupos de consórcios empresas que possuem autorização emitida pelo Banco Central, que avalia sua capacidade financeira, econômica e gerencial.
Vantagens | Desvantagens | |
---|---|---|
Financiamento | - Aquisição Imediata | - Juros mais altos (1,53% ao mês) - Compra por impulso |
Consórcio | - Taxa de administração baixa (0,22% ao mês) - Flexibilidade no pagamento - Compra planejada | - A contemplação não é imediata |
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